Custos e regras
Reajuste do consórcio: por que a carta e a parcela mudam todo ano
Resposta rápida
No consórcio, a carta de crédito e as parcelas são reajustadas uma vez por ano pelo índice previsto no contrato, como o INCC ou o IPCA, conforme o grupo. O reajuste existe para que o crédito acompanhe o preço dos bens. Por isso a parcela não é fixa, e o orçamento precisa prever essa mudança.
Por que existe o reajuste
O consórcio não cobra juros, mas o preço dos imóveis e dos veículos muda com o tempo. Se a carta ficasse parada, quem fosse contemplado no fim do plano compraria menos do que quem foi contemplado no começo.
O reajuste corrige a carta e, na mesma proporção, as parcelas. Assim o grupo arrecada o suficiente para pagar as cartas já reajustadas.
Os índices mais comuns
INCC
Índice Nacional de Custo da Construção. É comum em grupos de imóvel, porque acompanha o custo de construir.
IPCA
Índice oficial de inflação ao consumidor. Aparece em grupos de imóvel e de outros bens.
Outros critérios
Alguns contratos usam outro índice ou o preço de um bem de referência, como em parte dos grupos de veículos.
Mês do reajuste
O reajuste acontece uma vez por ano, no mês definido no contrato. Anote essa data.
O que muda depois da contemplação
- Antes da contemplação, carta e parcelas sobem juntas a cada reajuste.
- Depois da contemplação, o que conta é o saldo devedor. As parcelas que faltam continuam sendo reajustadas pelo índice do contrato.
- Enquanto o crédito não é usado, ele costuma ficar aplicado pela administradora e render conforme o regulamento.
- Em alguns contratos, o índice usado depois da contemplação é diferente do usado antes. Leia essa cláusula antes de assinar.
Exemplo hipotético
Exemplo hipotético, só para mostrar a conta: carta de R$ 300 mil e parcela de R$ 1.800. Se o índice do contrato acumular 5% no período, a carta passa para R$ 315 mil e a parcela para cerca de R$ 1.890.
O percentual real depende do índice e do período. Nenhum reajuste futuro é conhecido com antecedência.
Como planejar o orçamento
- Escolha uma parcela que caiba com folga, e não no limite do orçamento.
- Anote o mês do reajuste do seu grupo e acompanhe o índice ao longo do ano.
- Se a sua renda não costuma acompanhar a inflação, considere uma carta menor ou um prazo diferente.
- Ao comparar opções, inclua o reajuste na conta. Veja quanto custa um consórcio.
Como a Jozy ajuda
Mostramos qual índice corrige o grupo, em que mês acontece o reajuste e como ele afetou as parcelas nos últimos anos. Com isso, ajudamos você a escolher uma parcela que continue cabendo no orçamento depois dos reajustes. Veja também como escolhemos um grupo.
Perguntas frequentes
A parcela do consórcio é fixa?
Na maioria dos planos, não. Ela é reajustada uma vez por ano pelo índice do contrato, junto com a carta de crédito. Alguns planos têm regras próprias; confira no contrato.
Quem define o índice do reajuste?
O índice está no contrato e no regulamento do grupo. Ele é conhecido antes da adesão e vale para o plano, nas condições que o próprio contrato prevê.
Depois de contemplado, ainda tenho reajuste?
Sim. As parcelas que faltam continuam sendo reajustadas pelo índice do contrato até a quitação.
O crédito parado também rende?
Enquanto você procura o bem, o crédito ainda não usado costuma ficar aplicado pela administradora e render conforme o regulamento do grupo.
Por que o INCC é comum em grupos de imóvel?
Porque ele mede a variação do custo da construção, que influencia o preço dos imóveis. Mesmo assim, cada grupo define o seu índice.
Conteúdo informativo. As condições de cada grupo, carta ou cota são definidas pela administradora e pelo contrato e confirmadas no atendimento.