Empresas e patrimônio
Crédito estruturado: consórcio para R$ 1 milhão a R$ 40 milhões
Resposta rápida
Crédito estruturado é um planejamento de consórcio para valores altos, de R$ 1 milhão a R$ 40 milhões. Em vez de uma única carta, o plano combina várias cotas, com lances programados e contemplações escalonadas ao longo do tempo. Para um mesmo bem, todas as cotas ficam na mesma administradora. É montado sob medida, a partir do fluxo de caixa e do cronograma de quem contrata.
Para quem é
Empresas em expansão
Sede própria, galpão ou novas unidades, com o crédito planejado junto com o crescimento.
Renovação de frota
Veículos trocados em etapas, sem concentrar o desembolso num único momento.
Incorporadoras e construtoras
Terreno e etapas de obra alinhados ao cronograma do empreendimento, dentro das regras de uso do crédito.
Investidores e alto padrão
Imóveis de valor elevado e formação de patrimônio, com aquisições programadas ao longo dos anos.
Como o plano é montado
- Entendimento do objetivo: o que será comprado, por quanto e em que momento.
- Leitura do fluxo de caixa: quanto cabe em parcelas por mês e quanto existe, ou vai existir, de reserva para lances.
- Análise manual de grupos de diferentes administradoras: fase do grupo, histórico de contemplações, lances vencedores e regras de uso do crédito. Essa etapa leva alguns dias.
- Desenho da carteira: várias cotas, em grupos de fases diferentes, com valores que somados chegam ao crédito necessário. Quando o destino é um único bem, todas as cotas são da mesma administradora.
- Cronograma de lances, com cenários de contemplação, revisto com você a cada assembleia.
Contemplação escalonada
Com várias cotas, as contemplações não precisam acontecer todas de uma vez. Algumas cotas podem receber lance logo no início. Outras ficam para o sorteio ou para lances nas etapas seguintes.
Isso ajuda a casar a liberação do crédito com o uso real do dinheiro: uma fase da obra, um lote de veículos, um imóvel por vez. É um planejamento com cenários, não um calendário fixo.
Exemplo hipotético
Exemplo hipotético, só para ilustrar a lógica: uma empresa precisa de R$ 6 milhões para comprar três galpões, um por vez. O plano pode dividir o valor em cotas de grupos diferentes, com lance planejado para o primeiro galpão e as demais cotas apoiadas em sorteio e em novos lances.
Os valores, os grupos e os prazos reais dependem da análise de cada caso.
Quando a pressa é maior
Se parte do crédito é necessária agora, cartas contempladas de valor alto podem entrar no plano. Elas já foram contempladas e podem ser usadas depois da transferência aprovada pela administradora. O custo é a entrada paga ao titular somada às parcelas restantes.
Cartas contempladas e cotas novas podem ser combinadas: as primeiras atendem o que é urgente, as outras o que pode esperar. Para um mesmo bem, vale a mesma regra: tudo na mesma administradora.
Cuidados
- Ninguém pode prometer a data de contemplação, nem de uma cota, nem do conjunto. O plano trabalha com cenários.
- Para comprar um mesmo bem, as cotas precisam ser da mesma administradora: cartas de administradoras diferentes não se somam. Por isso o plano define antes qual cota vai para qual compra.
- A administradora analisa o crédito de quem contrata no momento de usar a carta. Em valores altos, essa análise costuma ser mais detalhada.
- Em obra e construção, o uso do crédito segue as regras do grupo, e a liberação costuma acompanhar as etapas da obra.
- Cartas e parcelas são reajustadas uma vez por ano pelo índice do contrato. O fluxo de caixa precisa prever isso.
Como a Jozy ajuda
O crédito estruturado é feito sob medida. Analisamos grupos de várias administradoras, um a um, e apresentamos um plano com cotas, lances e cenários de contemplação. O plano é acompanhado com você ao longo do caminho, a cada assembleia.
Perguntas frequentes
Empresa pode participar de consórcio?
Sim. Pessoas jurídicas podem contratar cotas, com análise de crédito e da documentação da empresa pela administradora.
Por que usar várias cotas em vez de uma só?
Porque cada grupo tem limites de crédito e regras próprias. Várias cotas permitem chegar ao valor necessário, distribuir os lances e escalonar as contemplações.
Quanto tempo leva para montar o plano?
Alguns dias. A análise dos grupos é feita manualmente, caso a caso, e depende do valor, do objetivo e do prazo.
Dá para prever quando cada cota será contemplada?
Não com data certa. O plano trabalha com cenários, a partir do histórico dos grupos e dos lances programados, e é ajustado a cada assembleia.
O crédito pode ser usado em obra?
Em grupos de imóvel, o crédito pode ser usado em construção, conforme as regras do grupo e a análise da administradora, que costuma liberar o valor por etapas.
Conteúdo informativo. As condições de cada grupo, carta ou cota são definidas pela administradora e pelo contrato e confirmadas no atendimento.